Banka kredi kartı limit artırımını müşterisine bildirmezse, artan limitle yapılan harcamalardan müşteri sorumlu olur mu?
Bu sorunun cevabını Yargıtay Hukuk Genel Kurulu verdi.
Kredi kartıyla ödemeler artınca, haliyle çeşitli hukuki sorunlar da artmıştır..
Her şeyden önce kredi kartı ile internetten alışveriş artık neredeyse günlük yaşantımızın zorunlu bir unsuru haline gelmiştir.
Kredi kartı ile alışverişte de her zaman bir risk olduğunu düşünenlerdenimdir.
Bu nedenle de riskimi belirli bir limitte tutmayı tercih ediyorum.
Sonuçta çalıştığım bankaya onaysız limit artırmama talimatı verdim. https://www.cnnturk.com
Fakat bütün kredi kartı sahipleri bankalarına limit değişikliği talimatını vermemektedir.
Bunun üzerine bankalar, bankacılık mevzuatının izin verdiği çerçevede zaman zaman otomatik limit artırımına gidebilmekteler.
Ancak bankanın kural olarak limit artırımına gittiğini müşterisine bildirmesi gerekmektedir.
Bu bildirim müşterinin tercih ettiği iletişim yolları başta olmak üzere,
cep telefonuna kayıt altına alınmış telefon görüşmesi, kısa mesaj,
e-mail veya mektup ile olabilmektedir.
Benzer konudaki Kredi Kartı: Ve Hakkında Bilmeniz Gerekenler yazımızı da okumanızı öneririm.
Eğer banka kredi kartı limit artırımını müşterisine bildirmezse, artan limitle yapılan harcamalardan müşteri sorumlu olur mu, sorusunun cevabını Yargıtay Hukuk Genel Kurulu vermiştir.
Öncelikle söyleyeyim ki, kredi kartı müşterisi kendi izni olmadan limit artırılmış ve
bu artan limit çerçevesinde kendisi alışveriş yapmışsa, elbette bundan banka sorumlu olmayacaktır.
Müşteri yaptığı harcamaların kredi kartının artan limiti kapsamında olduğunu iddia etse bile, banka sorumlu olmayacaktır.
Çünkü müşteri, örneğin 1.000 TL limiti kendisinden habersiz 2.000 TL’ye çıkarılmışsa ve
alışverişi 1.000 TL’yi geçince kartı alışverişi reddedeceği inancıyla harcamalarına
2.000 TL’ye kadar devam ederse, müşteri 1.000 TL’nin üzerindeki tutardan sorumlu olmayacağını ileri süremeyecektir.
Aksinin iddiası, bankanın habersiz artırdığı limit kadar müşterisine hediye, bağış yaptığı anlamına gelecektir.
Oysa kredi kartına hediye puandan başka, hediye limit uygulaması bulunmamaktadır.
Benzer konudaki Emekli Banka Promosyonu yazımızı da okumanızı öneririm.
Limit Artışında SMS İle Bilgi Talebi
Bu konuyu daha iyi anlayabilmemiz için yaşanmış bir örnek verelim.
Aslında Necla Hanım bankasına önceden talimat vererek, dönem içi harcamalarının 700 TL’ye ulaşması hâlinde kendisine SMS ile bilgi verilmesini talep etmiştir.
Ayrıca, kayıt altına alınan telefon görüşmelerinden limit artırım bildirme talimatının varlığı belirlenmiştir.
Eğer banka, limiti aşan harcama olduğu hususunda Necla Hanım’ı bilgilendirseydi,
Necla Hanım, olaya müdahale edecek ve belki de kredi kartını alışverişe kapatacaktı.
Bu nedenle, kardeşi Emre’ye verdiği kredi kartıyla yapılan harcamalarda,
kart hamili Necla Hanım’ın talimatına rağmen banka tarafından bildirim yükümlülüğü yerine getirilmediğinden, banka kusurlu olarak zararın artmasına sebebiyet vermiştir.
Ancak bankanın Necla Hanım’a SMS mesajı göndermesi hâlinde zararın büyümesi önleneceğinden, birer itimat kurumu olan bankaların objektif özen borcunun gereği olarak hafif kusurlarından dahi sorumlu bulunmaları sebebiyle de, banka Necla Hanım’ın 700 TL’yi aşan zararından sorumlu olacaktır.
Tabii ki Emre Bey de bankaya karşı sorumludur.
Kart sahibinin izni
Bu arada, Necla Hanım’ın kredi kartını, limiti aşacak şekilde izinsiz ve onaysız kullanan kardeşi
Emre Bey hakkında, başkasına ait banka veya kredi kartının izinsiz kullanılması suretiyle zarar sağlama suçundan Türk Ceza Kanunu 245/1 maddesi uyarınca açılan ceza davasında suçlu bulunduğu için ceza da verilirdi.
Bu da gösteriyor ki, Emre Bey, gerçekten de Ablası Necla Hanım’ın bilgisi ve rızası olmadan limiti aşacak şekilde harcama yapmıştır.
O halde, eğer bir banka limiti aşan harcama olmasına rağmen kredi kartı müşterisini uyarmamış, bilgilendirmemiş ise ve bu harcamalar da gerçekten müşterinin bilgisi ve onayı dışındaysa, başkasının yaptığı limiti aşan harcamalardan, müşteri sorumlu olmayacaktır..
Limit talimatı verilmesi önemli
Fakat müşterinin kendisine haber verilmeden yapılan limit artırımı kapsamında yapılan alışverişi başkası yaparsa, müşteri yine de sorumlu olur mu, diye sorarsanız, buna da Yargıtay farklı cevap veriyor;
Hayır, diyor, müşteri artan limiti kendisi harcamamışsa, izni ve onayı olmadan sorumlu olmamaktadır.
Bu durum Yargıtay Hukuk Genel Kurulu’na kadar giderek ve
16/6/2020 tarih ve 2020/400 K sayılı kararına konu olan bir davada şöyle çözülmüştür:
Her şeyden önce İzmir’ li Necla Hanım’ın kredi kartı limiti 700 TL’dir.
Necla Hanım, kredi kartını, kullanması için şifresi ile birlikte kardeşi Emre Beye vermiştir.
Emre Bey ilk defa 18.01.2013 tarihinde 100 TL tutarında bir alışveriş yapmıştır.
Böylece, Necla Hanım’ın da önceki harcamaları ile birlikte toplam tutar 700 TL’yi aştığı hâlde banka Necla Hanım’a bilgi vermemiştir.
Sonuçta Emre Bey, kredi kartı ile 19 bin TL’ye kadar alışveriş yapmaya devam etmiştir.
