Her şeyden önce özel sigorta türleri; BES(Bireysel Emeklilik Sistemi) Satın alacağımız teminatlar ile genç yaştan itibaren ilerideki emeklilik yaşlarımızı planlayabiliriz.
Ancak bu risklerimiz açısından özel sigortanın önemli olduğunu düşünüyorum.
Her şeyden önce buradan yola çıkarak bu konuda önemli olduğu kadar
yanlış veya az bilinen türlerine değinmek isterim.
Ayrıca emeklilik yaşlarımızda gelirimizi arttırmaya katkı sağlayacak olan BES (Bireysel Emeklilik Sistemi) dir.
Ancak İDEAL EMEKLİLİK Önceliğimiz olan sağlığımızı düşünerek bir tür Özel Sağlık sigortası çeşidi olan Tamamlayıcı Sağlık Sigortasından bahsedeceğim.
Özel Sigorta Türleri ile Sosyal Güvenlik Farkı nedir?
Özel sigorta türleri dediğimizde aklımıza genelde devlete ait olan Sosyal Güvenlik Kurumu gelir.
İşe başladığımızdan, emekliliğe kadar geçen süreçte ödeyeceğimiz prim karşılığı emekliliğe hak kazanırız.
İster iş sahibi ister çalışan olsun, ister tarım sektöründe veya ev hanımı prim gün sayısına göre emekli oluruz.
Canbolat Sigorta Acenteliği; Anadolu Sigorta ve HDI Sigorta Acentelikleri ile online hizmet vermektedir.
MeselaöÖzel sigorta türleri satın almak isterseniz,
evden bilgisayarınız başından fiyat hesaplayabilir,
Sonra teklif alabilir ve sonuç olarak arzu ederseniz
online poliçenizi tanzim edebilirsiniz.
İlgili bu linkten https://www.canbolatsigorta.com.tr/ poliçelerinizi tanzim edebilirsiniz.
Özel sigorta türleri örnekleri ise;
Anadolu Sigorta’dan; Trafik, Kasko, Sağlık, Dask (Deprem Sigortası), Konut, Uçuşum Güvende(Seyahat Sağlık),Yeşil kart, Siber Güvenlik, Tamamlayıcı Sağlık, Sağlık- Ferdi Kaza(Gülümseten)
HDI Sigorta’dan; Trafik, Kasko, Dask, Seyahat Sağlık,Cep Telefon sigortalarınızı,
Online olmak üzere ve diğer tüm sigorta ürünlerini ve diğer çalıştığı şirket ve ürünleri için kendileri ile irtibata geçebilirsiniz.
Her şeyden önce çalıştığımız veya emekliliğimizde sağlık giderlerimiz
Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından karşılanmaktadır.
Sosyal Güvenlik Kurumu sigortaları dışında bir de özel şirketler vardır.
Özel şirketler, belirledikleri prim karşılığında belirli riskleri sigortalayarak teminat verirler.
Belirlenen teminatlar kapsamında ve bu teminatın primini tahsil şartlarını da belirleyerek Sigortalı ile Sigortacı arasında bir sözleşme oluştururlar.
Bilinen riskler özel sigortanın konusu olamaz.
Özel Sigortanın ana prensibi riskin ani ve beklenmedik gerçekleşmiş olmasıdır.
Bu şirketler peşinatı veya belirlenen günlerde taksiti ödenmeyen sözleşmelerine ait bir risk gerçekleşmesi durumunda tazminat ödemez.
Bazı Türleri
Zorunlu Trafik sigortası
Kasko
Zorunlu Deprem sigortası(DASK)
Ev sigortası
İş yeri sigortası
Nakliyat Sigortası
Seyahat Sigortası
Ferdi Kaza Sigortası
Hayat Sigortası
Sağlık Sigortası
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası
Bireysel Emeklilik Sigortası (BES)
Bu sigortaların kendi içerisinde verilen teminat türlerine göre çeşitlilik gösteren türleri vardır.
Bunların dışında işletmelerin kullandığı özel türleri de mevcuttur.
Kendi ihtiyaçlarınız için bir acenteyi seçerek veya şirketlerin internet sitelerinden incelemenizi öneririm.
Anadolu , Mapfre , Axa , Allianz ,sompo,hdı gibi daha birçok sigorta şirketi bireysel veya kurumsal sigortalar yapmaktadır.
BES (Bireysel Emeklilik Sistemi)
Her şeyden önce emekli olduğunuzda Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından bağlanacak olan emeklilik maaşınıza ek olarak
sonrasında hayat standartlarınızı korumak amaçlı yapılan bir türüdür.
Ancak Sosyal Güvenlik Kurumundan alacağımız emeklilik maaşı, aktif çalışma yıllarımıza göre düşecektir.
Ayrıca bu aradaki farkı korumayı hedefleyerek BES yaptırabilirsiniz.
Ayrıca bunun için ödeyeceğimiz katkı payını belirleyebilirsiniz.
Ancak şirket ile aranızda BES sözleşmesi imzalamanız gerekir.
Aynı şirketten birden fazla sözleşme yapabileceğiniz gibi birden fazla emeklilik şirketi ile de sözleşme yapabilirsiniz.
Bu sözleşmeler farklı tarih veya katkı paylarında olabilirler.
Ayrıca Emeklilik Planları için her kişiye özel emeklilik planlarında sisteme dahil olabilmek için
2020 yılı asgari ödeme tutarı 125 TL. dir.
Ancak bu miktar sonraki yıllar için enflasyon oranında artış gösterebilmektedir.
Sonuç olarak başta belirlediğiniz katkı bedelini
istediğiniz zaman arttırabilir veya azaltabilirsiniz.
İstediğiniz emeklilik maaşına ulaşabilmek için katkı payınızı
yılbaşında kontrol ederek tahmini en az gerçek enflasyon oranında arttırmanızı önermekteyim.
Ödemeler aylık,3 aylık, 6 aylık ve yıllık olarak kredi kartı veya Banka hesabınızdan vereceğiniz otomatik ödeme talimatı ile ödeyebilirsiniz.
Şu an için, yatırdığınız katkı payının %25 i kadar bir oranı ilave olar BES hesabınıza yatırılmaktadır.
Buna Devlet Katkı payı denilmektedir.
Devlet katkı payı, sizin yatırdığınız katkı payından ayrı tutularak değerlendirilmektedir.
Sistemden erken ayrılırsanız belirlenen miktarını geri alabilirsiniz.
Fakat en az 10 yıl ve en az 56 yaşına kadar sistemde kalmanız durumunda emekliliğe hak kazanırsınız.
Bu durumda Devlet katkı payının tamamını almaya hak kazanırsınız.
Emeklilik Fonu
Bu şirketlere yatırdığınız katkı paylarını değişik finansal araçlarda değerlendirirler.
Fonlar tarafından değişik menkul değerlere yatırım yapılmaktadır.
Yatıracağınız katkı payları şirketler nezdinde oluşturulan emeklilik fonlarında değerlendirilmektedir.
Her bir şirket kendi fon çeşitliliğini oluşturmaktadır.
Şirket ile yapacağınız sözleşme ile fon tercihinizi belirleyebilirsiniz.
Bunu belirlemek için size bir test uygulanır,
risk analiziniz çıkartılarak fon tercihinizi belirlemenize yardımcı olunmaktadır.
Şirket ile yapılan BES sözleşmesinden imza tarihinden itibaren 2 ay içerisinde kesinti olmadan ve hiçbir zarara uğramadan vazgeçebilirsiniz. Buna cayma hakkı denir.
Sisteme girerken belirlediğiniz fonu, fon içerisindeki oranlarını ve tutarını her yıl en çok 12 kez değiştirebilirsiniz.
Ancak bu değişiklik her yıl en çok 6 kez değiştirilebilirken son değişiklik ile 12 ye çıkarılmıştır.
Emeklilik planınızı ise her yıl 4 kez değiştirebilirsiniz.
Bunlarla ilgili süreler ve geçiş şartlarını acenteniz veya şirketinizin internet sitesinden öğrenebilirsiniz.
Şayet BES sözleşmeniz var ise
size şirket tarafından verilecek şifre ile kendinizde
gerekli değişiklikleri yapabilmektesiniz.
Emeklilik Hakkı Kazanma Şartları
BES sisteminden emekliliği hak edebilmek için
en az 10 yıl katkı payı ödemeniz gerekir.
Ancak 56 yaşından önce emekli olamazsınız.
Bir örnek vermek gerekir ise diyelim ki 40 yaşındasınız ve 10 yıl prim ödediniz 50 yaşında ödeme süreniz dolmuş oluyor.
Emekliliğe hak kazanmak için diğer kural 56 yaşını beklemeniz gerekir.
Arzu ederseniz katkı payı ödemeden beklersiniz.
Fakat 6 yıl daha katkı payı ödemeniz daha fazla gelir elde etmenizi sağlar.
50 yaşında ayrılmak isterseniz toplu olarak birikiminizi çeke bilirsiniz,
ancak emekli aylığı bağlatamazsınız.
Ayrıca alacağınız toplu ödemeden bir miktar vergi kesilecektir.
BES Hakkında Bilmeniz Gerekenler
BES sistemine katıldığınızda; En az 10 yıl ve 56 yaşınıza kadar sistemde kalma kuralına uymanız gerekir.
Arada katkı payı yatırmayı durdurmanız gerekse dahi toplu olarak bu parayı çekmeyi düşünmemenizi öneririm.
Devlet katkı payının tamamı veya bir kısmını alamazsınız.
Ayrıca yatırdığınız katkı payları toplamı farklı finansal kaynaklarda değerlendirildiğinden az getiri sağladığını muhtemelen göreceksiniz.
BES sisteminin diğer bir faydası ise;
Şayet vergi mükellefi iseniz, yıllık gelirinizin %15’ini veya brüt asgari ücretin yıllık tutarını
aşmayan kısmı gelir vergisi matrahından indirim olarak düşülebilmektedir.
Sisteme katıldıktan sonra bir maluliyet yaşanması durumunda sistemden ayrılmak gerekiyorsa;
Ayrıca Sosyal Güvenlik kurumundan maluliyet belgesi alınması gerekir.
Bu belgenin şirkete verilmesi gerekecektir.
Herhangi bir sosyal güvenceniz olmaması durumunda ise resmi bir sağlık kuruluşu tarafından maluliyet belgesi alarak ilgili şirkete ulaştırmak gerekecektir.
Katılımcının katkı payı öderken vefatı durumunda ise; Mevcut birikimleri ve Devlet katkı payı ile birlikte ; 22/11/2001 tarihli ve 4721 sayılı Türk Medeni Kanunu hükümleri gereğince;
BES sözleşmesinde belirtilen şekli ile ya da yasal varislerine,
lehtarlarına ödeme yapılmaktadır.
Süre sonunda emekliliğe hak kazanan BES katılımcısı; Kendisine bildirilen katkılarından ve Devlet katkısından oluşan miktarı;
Toplu, Aylık, 3 Aylık, 6 Aylık veya yıllık maaş bağlanmasını talep edebilirsiniz.
Arzu eden katılımcılar katkılarını parçalar halinde de talep edebilirler.
Ancak Emeklilik şirketi emeklilik şartlarını tamamlamaya 2 yıl kala
yatırımcının riskli piyasalardan en az etkileneceği fonlara yönlendirmek için
yazılı bilgilendirmede bulunmaktadır.
Tamamlayıcı Sağlık sigortası
Türkiye’de genel sağlık sigortası kapsamında Sosyal Güvenlik Kurumu ile anlaşmalı özel sağlık kurumlardan alınan sağlık hizmetinde belirli oranlarda ödeme yapılmaktadır.
Bu sağlık kurumlarında SGK tarafından ödenmeyen hizmet bölümünü karşılamak amacı ile yapılan bir türüdür.
18-65 yaş arasındaki kişilere bu tür yapılabilmektedir.
18 yaş altı çocukların sigortalanma şartları şirkete göre farklılık göstermektedir.
Şirketler bu durumu özel değerlendirmektedirler.
Bulunduğu yaşa göre bir ebeveyni ile birlikte veya yalnız olarak fakat ek prim uygulayarak sigortalanmaktadır.
Tamamlayıcı Sağlık Teminat Çeşitleri
Her şeyden önce 3 yıl boyunca Tamamlayıcı Sağlık Sigortası satın alan kişiler,
3 yılın sonunda poliçeleri ile birlikte ömür boyu yenileme hakkı kazanırlar.
Ancak ömür boyu yenileme garantisi konusunda
şirketler arasında farklılık olabilmektedir.
Ayrıca 3. yıldaki poliçe döneminde,
Şirket nezdinde kişinin sağlık değerlendirmesi yapılmaktadır.
Bu konu araştırıldıktan sonra şirket tercihi yapılması önemlidir.
Ömür boyu yenileme garantisi kazanan kişilere ilerideki poliçelerinde ilave prim uygulanmamaktadır.
Bu önemli bir ayrıntıdır.
Tamamlayıcı sağlık sigortası doktor muayene yıllık hizmeti 10 adet ile sınırlıdır.
Bir doktora muayene olduğunuzda bu doktor tarafından ikinci bir doktora sevk edildiğiniz takdirde bu işlem ikinci muayene olarak değerlendirilmektedir.
Fizik tedavi limiti ise 30 seans ile doktor muayene limitinin dışındadır.
Sınırsız sayıda ve limitsiz ambulans hizmeti, vardır.
Yılda bir kez anlaşmalı kurumlarda check-up hizmeti verilmektedir.
Bir kez diş muayenesi ve diş temizletilmesi ile yılda 1 kez psikolojik destek ve diyetisyen hizmeti vs karşılanabiliyor.
Ek teminat ile doğum ve yardımcı üreme yöntemi (Tüp Bebek) tedavisi ise teminat başlangıcından belirli bir süre sonunda karşılanmaktadır.
Sağlığınız ile ilgili 7/24 şirkette bulunan doktor ve hemşireden danışma hizmeti almak mümkündür.
Yatarak tedavi limiti Sosyal Güvenlik Kurumunun Genel Sağlık Sigortası
kapsamında karşıladığı limit ve şartlarda karşılanmaktadır.
Sosyal Güvenlik Kurumu ile anlaşmalı özel kuruluşlar ve özel branşlarda anlaşmalı olan kurumların da teminata dahil edildiği poliçe türleri mevcuttur.
Acentenize veya çoklu şirket ile çalışan şirketlerin müşteri temsilcilerinden destek alabilirsiniz.
Şirketlerin internet sayfalarından, karşılaştırma yaparak karar vermeniz faydalı olacaktır.
Bu türde bir şirket seçtiğinizde şirketi değiştirmek imkansıza yakındır.
O yüzden baştan doğru karar vermek önemlidir.
